Jeg ønsker ikke at forskrække dig, men de kendsgerninger, du snart vil blive præsenteret for, kan hjælpe dig til at undgå en meget stenet vej de næste fem år. At være forberedt er nøglen. Bare kig på kendsgerningerne nedenfor, og du vil forstå hvorfor.
Denne artikel er en opdatering til en meget grundig finanskrise artikel, jeg skrev tilbage i april måned.
Regeringer i hele verden prøver at tegne et rosenrødt billede af, at økonomien går i den rigtige retning. Det er desværre deres job, men enten er de misinformeret, eller også lyver de simpelthen.
Medierne er lige så naive, for de burde se kritisk på kendsgerningerne og fortælle os, hvad der foregår, så vi kan træffe informerede beslutninger om vores fremtid.
Den gode nyhed er, at hvis du træffer beslutninger baseret på viden, kan du spare dig selv for store sorger i fremtiden.
De to hovedproblemer ved vores globale økonomi er:
1. Massiv global gæld
Over hele verden låner regeringer, virksomheder og individer penge i et omfang aldrig tidligere set.
Den globale gæld er øget fra 87 i år 2000 til 142 i år 2008 og nu til et svimlende 200 billioner dollars i februar i år. Ja, du læste helt rigtigt. 200 billioner dollars. Og hvad der er endnu værre for dig og mig, så har Danmark en gæld i forhold til bruttonationalproduktet på 302 %, hvilket gør vores land til et af de mest gældsplagede lande i verden!
Dette er en massiv penge- og gældsboble, som bare venter på at briste, og når den gør det, vil det afstedkomme den værste finanskrise i vores generation. Meget værre end den vi så i 2008, og den risikerer at blive så slem som den, vores bedsteforældre måtte igennem i 1930erne.
2. Dårlig demografisk sammensætning i den vestlige verden
”Flere af dem og færre af os” betyder en sikker økonomisk nedtur. Så simpelt er det. Jeg henviser til babyboomerne (vores seneste befolkningsboom) i 1960erne.
Dette er vigtig viden, for statistisk bruger folk i begyndelsen og i midten af 40erne allerflest penge (nyt hus, nye biler, dyre børn osv.)
Men når børnene flytter hjemmefra, daler udgifterne markant, og man sparer nu op til pensionen.
Derfor vil der ske det, at når der er færre af os i generationerne efter babyboomerne (en faldende voksenpopulation), og når de ældre generationer holder igen med deres forbrug, vil der alt i alt bruges færre penge, hvilket resulterer i en aftagende økonomi.
Omkring 2008 skete der netop det, at de sidste babyboomere gik fra at have et højt forbrug til at være mere tilbageholdende og påbegynde opsparing til alderdommen.
Det er en kendsgerning, at der sandsynligvis vil bruges færre penge helt frem til 2023!
Den virkelig dårlige nyhed for hele Europa er, at Tyskland er det land, der har den værst tænkelige demografiske sammensætning.
Disse to faktorer gør det uundgåeligt, at vi meget snart og sandsynligvis i løbet af de næste to år vil befinde os i en massiv finanskrise.
Spørgsmålet til en million er så, hvad der vil udløse den næste globale finanskrise?
Jeg mener, at der er fem situationer, der individuelt eller kollektivt kan forårsage, at denne massive, globale gældsboble brister:
1. Et massivt, globalt crash på aktiemarkedet
Det danske C20-indeks var på omkring 500 før sidste crash i 2008. Herefter faldt det til 250, men i dag er det på et rekordhøjt niveau på over 1000. Stigningen skyldes ikke, at virksomhederne nu er dobbelt så meget værd. Det er ren spekulation.
Grafen nedenfor, viser hvordan de danske aktier er skudt i vejret, over de sidste 24 måneder. Jeg tror at vi i 2016 vil se et kæmpe dyk i aktierne, og at de måske vil miste helt op til 50% af deres nuværende værdi.
Hver eneste dag investerer folk som dig og mig penge i aktiemarkederne, da andre investeringsformer giver dårligt afkast. Dette forekommer over hele verden og hæver kunstigt priserne på aktierne.
Aktierne i Kina dykkede i sidste uge, og i løbet af de næste 6 til 18 måneder vil vi se en massiv korrektion på det globale aktiemarked. Bliv ikke overrasket over at se et dyk på minimum 30 %, hvis ikke op til 50 %, på det globale aktiemarked ved slutningen af 2017.
Jeg solgte alle mine aktier i marts. Hvis du er aktieindehaver, så sæt dig ind i tingene, og træf informerede beslutninger. Det er bedre at være på forkant end at komme for sent!
2. Fracking-industriens død i USA skyldes oliepriser, som nu er oppe på 30 dollars pr. tønde
Denne relativt nye industri beskæftiger over 1 million mennesker i USA, og den overlever på 1 billion lånte dollars.
Selvom lave oliepriser på under 50 dollars pr. tønde er godt for dig og mig på tankstationerne, så er det selvmord for fracking-industrien i USA. Fracking kan kun overleve, hvis oliepriserne er oppe på 80 dollars pr. tønde.
Kan du forestille dig 1 million mennesker miste deres job i USA? Jeg forventer, at oliepriserne falder til 30 dollars pr. tønde i fremtiden, så dette scenarie bliver desværre nok en realitet for de familier, der arbejder i fracking-industrien.
3. Global boligkorrektion
I mange større byer over hele verden såsom New York, Sydney, Toronto, London osv. er priserne steget voldsomt.
Det er kun et spørgsmål om tid, før vi vil opleve en priskorrektion tilbage til et mere realistisk niveau, sandsynligvis en reduktion på 25 til 30 %. Dette vil forårsage en bølgeeffekt over hele verden, som vi også vil komme til at opleve i Danmark.
Priserne i Danmark er også for høje, men ikke uhyrligt høje, så vi vil nok se en korrektion på 20 til 25 %.
Det er et problem, at mange af de nye investorer i de store byer er rige kinesere.
4. Bunden slås ud af Kinas økonomi
Problemet med Kina er, at dets kommunistiske regering opfinder tal efter forgodtbefindende. Ingen i vesten har tillid til deres regnskab.
Vi ved, at væksten i Kina er for nedadgående, men ingen ved rigtig i hvilken grad. Desværre har industribyer i Kina forberedt sig på en vækst, som ikke har indfundet sig.
De har for lånte penge bygget infrastruktur, som de måske først kommer til at få brug for om 10 eller 15 år, hvis nogensinde.
Endvidere har entreprenører bygget byer med millioner af huse (ja, meget større end København) for at være parate til den store strøm af mennesker fra landet, som skulle arbejde på fabrikkerne.
Men jobbene er der bare ikke, og tilstrømningen kommer ikke til at ske, så alle disse lejligheder og huse står tomme. Som resultat har rige Kinesere betalt overpris for noget, som i virkeligheden er værdiløst, da ingen bor i dem.
Dertil skal lægges, at det kinesiske aktiemarked er steget med over 159 % de seneste tolv måneder og nu er begyndt at crashe til trods for massiv statsintervention. En fond på 486 billioner dollars blev skabt for at styrke markedet, men sidste mandag faldt aktierne med endnu 8,5 %, hvilket er det største faldt på en enkelt dag siden 2007.
Resultatet af alt dette er, at verdens næststørste økonomi har problemer, massive problemer.
5. Guld vil falde markant til 800 dollars pr. ounce (28,35 g)
Guld er ikke længere den sikre havn, det var engang. Højder på 1800 dollars er for længst fortid. Snart vil vi være under 1000 dollars og bevæge os ned mod 800 dollars, måske endda 350 dollars (sourse CNN). Når dette sker, vil mange mennesker desværre brænde fingrene!
En af disse fem faktorer vil blive den katalysator, der vil få den massive gældsboble, som er kommet helt ud af kontrol, til at briste og sætte den næste finanskrise i bevægelse.
Jeg har ikke nævnt Grækenland, da Merkel idiotisk reddede dem på falderebet i stedet for at lade dem gå konkurs. Det ville ellers have været det bedste for grækerne i det lange løb, og de lande, som Grækenland skylder penge, får dem højst sandsynligt alligevel ikke. Jeg tænker, at Merkel ikke ønskede at gå over i historien som den, der lod det ske!
Hvornår ser vi mon den næste finanskrise?
Det ærlige svar er, at ingen med sikkerhed ved det.
Men jeg mener, at når vi kigger på kendsgerningerne, og hvad der sker rundt om i verden i dag, så er det ikke et spørgsmål om HVIS, men HVORNÅR den næste globale nedtur kommer!
Mit bud er indenfor de næste 18 måneder, maks. to år.
Det ville allerede være sket, hvis ikke det var for al den kvantitative lempelse (pengesedler, som er blevet trykt og derefter kunstigt blevet pumpet ind i den europæiske og amerikanske økonomi), som har fundet sted de seneste år. Dette har kun gjort den globale gældsboble endnu værre!
Den gode nyhed, 1. del: Hvordan kan du forberede dig på den næste finanskrise
Sæt dig grundigt ind i tingene, og træf informerede beslutninger om din økonomi i dag, så du får den bedste start på fremtiden.
Jeg har solgt alle mine aktier, har gjort min pension rentebaseret, og mine børns opsparinger er også blevet flyttet fra aktiemarkedet og står nu sikkert i en bank.
Personlig ville jeg ikke på nuværende tidspunkt købe et hus, medmindre jeg kunne få en god handel med 20 % rabat. Jeg venter også med at købe ny bil (se hvorfor i næste afsnit), og jeg investerer ikke i noget, der ikke er livsnødvendigt, i min virksomhed eller privat, før der er kommet ro på verdensøkonomien igen.
Hvad skal din strategi være?
Den gode nyhed, 2. del: Billigere varer pga. deflation
Hav så mange kontanter som muligt tilgængelige. Hvis du har penge i banken med kort opsigelse, får du kun ringe eller slet ingen rente, men med mellemlang opsigelse vil der være fantastisk profit, når nedturen indfinder sig.
Aktier, guld og fast ejendom vil falde drastisk, og hvis du derefter opkøber til favorable priser, kan du skabe en stor fortjeneste.
Ingen kan forudsige toppen og bunden af en finanskrise, men det er som sagt bedre at være på forkant en for sent ude.
Du vil også kunne få fantastiske handler på nye biler, nye køkkener, husholdningsartikler, ferier osv., da virksomheder vil få behov for at gøre hurtige handler, og individer kan blive nødt til at sælge deres ejendele hurtigt.
Jeg vil personlig ikke købe ny ejendom, biler osv. de næste få år. Hvis du virkelig har brug for en ny bil her og nu, så lease den, og lej en lejlighed i stedet for at købe en bolig.
For private individer er deflation (faldende priser) også en positiv sidegevinst ved en økonomisk nedtur.
En anden positiv ting ved en recession er, at den vil fjerne det meste af verdens gæld og på den måde skabe en mere retfærdig verden for os alle i fremtiden!
Så der er mange gode nyheder, men kun for os, der har forberedt os.
Konklusion: Er du forberedt på den næste globale finanskrise?
Livet er fyldt med både op- og nedture. Det er en naturlov.
Det hele handler jo om glæde. Hvad gør dig glad? Hvordan kan du opnå det? Og hvilken rolle spiller din økonomiske situation heri?
Store økonomiske problemer lurer lige rundt om hjørnet.
Der er ingen vej udenom den kendsgerning, at vi nu befinder os i en økonomisk cyklus, som med stor sikkerhed vil få stor indflydelse på dit eget liv, din families liv, din virksomhed og dine investeringer i det kommende årti.
I dag er det mere end nogensinde vigtigt at planlægge, hvor du gerne vil være om 3, 5 og 10 år. Begynd at så frøene nu. Træf beslutninger i dag, som vil udmønte sig i en positiv fremtid for dig og din familie. Verden forandrer sig hurtigere og hurtigere, og vi er nødt til at forberede os på forandringerne.
Hvis du ejer en virksomhed, er det absolut kritisk, at du planlægger fremtiden, således at din virksomhed ikke bare overlever, men også trives under nye omstændigheder.
Jeg er chokeret over, at regeringer og medierne ikke har delt denne information med os.
Kendsgerningerne er klare. Den globale gældsboble, som er helt ude af kontrol, er nødt til at blive justeret, og det vil ske snart.
En større finanskrise kan på ingen måde undgås i årene fremover. De fleste større byers befolkningssammensætning ændrer sig, og de har belastende gæld, skyhøje ejendomspriser, aktier til overpris osv.
Det er som sagt ikke et spørgsmål om HVIS, men HVORNÅR vi ser en global økonomisk nedsmeltning!
Hemmeligheden er at være forberedt og ikke blive taget med bukserne nede.
Og når pengeboblen brister, er der mulighed for at profitere af situationen.
Jeg foreslår, at du begynder at kigge nøje på din økonomiske situation, og aftal herefter et møde med din bank eller en person, du har tillid til, og træf herefter informerede beslutninger om din økonomiske fremtid.
Det kan godt være, at jeg er kedelig, men jeg har aldrig været særlig risikovillig, og i tider som disse er jeg overbevist om, at det kan betale sig at være forsigtig!
Jeg ønsker dig og din familie den allerbedste fremtid og håber, at du vil bruge denne artikel som motivation for at være forberedt på, hvad der er ved at ske.
Referencer:
http://www.mckinsey.com/insights/economic_studies/debt_and_not_much_deleveraging
https://dentresearch.s3.amazonaws.com/EconomyandMarkets/images/030315_ENM.jpg
http://www.nasdaq.com/markets/gold.aspx?timeframe=10y
For more information on the importance of Demographics go to www.DentResearch.com
http://money.cnn.com/2015/07/30/investing/gold-prices-could-drop-to-350/index.html
